在當(dāng)前金融環(huán)境中，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估已經(jīng)成為許多貸款平臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn)操作流程。不同的貸款平臺(tái)基于各自的大數(shù)據(jù)分析模型，對(duì)于用戶(hù)的信用評(píng)估有著不同的側(cè)重點(diǎn)和標(biāo)準(zhǔn)。以下內(nèi)容將從幾個(gè)方面來(lái)探討哪些平臺(tái)在大數(shù)據(jù)分析支持下可能更容易成功獲得貸款。
首先，微眾銀行作為國(guó)內(nèi)首批互聯(lián)網(wǎng)銀行之一，在大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系上具有較為成熟的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)積累。其主打產(chǎn)品“微粒貸”基于騰訊龐大的社交數(shù)據(jù)，能夠更準(zhǔn)確地評(píng)估借款人的還款意愿和能力，因此對(duì)于那些經(jīng)常使用微信支付且消費(fèi)記錄良好的用戶(hù)來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)微粒貸的成功率相對(duì)較高。
其次，螞蟻集團(tuán)旗下的花唄與借唄同樣是利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的典型案例。這兩個(gè)產(chǎn)品依托于阿里巴巴生態(tài)內(nèi)的消費(fèi)行為數(shù)據(jù)，能夠?qū)τ脩?hù)的信用狀況做出快速判斷。尤其是對(duì)于支付寶活躍用戶(hù)而言，良好的支付習(xí)慣、穩(wěn)定的收入來(lái)源等因素都有助于提高其在花唄或借唄上的授信額度。
另外，京東金融的“白條”服務(wù)也值得一提。京東金融通過(guò)分析用戶(hù)的購(gòu)物記錄、還款歷史等信息，構(gòu)建了一套完整的信用評(píng)分體系。對(duì)于那些經(jīng)常在京東商城消費(fèi)并且按時(shí)還款的用戶(hù)來(lái)說(shuō)，“白條”的審批速度較快，且額度也相對(duì)寬松。
值得注意的是，除了上述幾個(gè)大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融服務(wù)之外，還有一些專(zhuān)注于特定領(lǐng)域的貸款平臺(tái)也值得關(guān)注。例如，平安普惠作為平安集團(tuán)的一部分，擁有強(qiáng)大的資金實(shí)力以及專(zhuān)業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)。其針對(duì)小微企業(yè)和個(gè)人提供的小額貸款服務(wù)，由于審核流程相對(duì)簡(jiǎn)化，對(duì)于有良好職業(yè)背景或者穩(wěn)定收入來(lái)源的申請(qǐng)人來(lái)說(shuō)，下款速度也比較快。
下面是一個(gè)簡(jiǎn)單的對(duì)比表格，展示了上述提到的部分貸款產(chǎn)品在申請(qǐng)門(mén)檻、放款速度等方面的比較：
| 平臺(tái) | 產(chǎn)品 | 申請(qǐng)門(mén)檻 | 放款速度 |
|---|---|---|---|
| 微眾銀行 | 微粒貸 | 需綁定銀行卡，微信支付活躍用戶(hù) | 較快 |
| 螞蟻集團(tuán) | 花唄 | 支付寶活躍用戶(hù) | 快速 |
| 借唄 | 支付寶活躍用戶(hù) | 較快 | |
| 京東金融 | 白條 | 京東商城?？?/td> | 較快 |
| 平安普惠 | 小額貸款 | 穩(wěn)定收入來(lái)源，良好職業(yè)背景 | 快速 |
綜上所述，不同平臺(tái)因其特有的大數(shù)據(jù)分析模型和風(fēng)險(xiǎn)控制策略，在審批貸款時(shí)各有側(cè)重。借款人可以根據(jù)自身實(shí)際情況選擇最適合自己的貸款平臺(tái)。同時(shí)，保持良好的個(gè)人信用記錄，合理規(guī)劃財(cái)務(wù)，是提高任何平臺(tái)貸款成功率的關(guān)鍵所在。