很多故事的起點(diǎn)，都是一句:“我只是想賺點(diǎn)外快?！?/p>
當(dāng)張偉（化名）第一次看到“寶塔回租ID貸”的廣告時(shí)，他剛剛被公司裁員，口袋里只剩下幾百塊錢。他刷抖音時(shí)看到這樣一條內(nèi)容:“用身份證即可借款，月入過萬(wàn)不是夢(mèng)！”
張偉心動(dòng)了。他填寫了信息，不久后接到一個(gè)自稱“金融服務(wù)平臺(tái)”的電話，語(yǔ)氣親切，講得頭頭是道:“我們是正規(guī)的金融平臺(tái)，有大公司背景，不用你出錢，只需你配合我們使用身份證做‘設(shè)備回租’，每月保底分紅3000元?！?/p>
于是，張偉交出身份證、銀行卡、甚至接收了他們送來(lái)的手機(jī)，并在平臺(tái)的“指導(dǎo)”下簽署了一系列電子合同，完全沒意識(shí)到這是一場(chǎng)連環(huán)套。
“寶塔回租ID貸”，其實(shí)是典型的“以租代貸”騙局的一種升級(jí)版，它利用人們對(duì)金融知識(shí)的缺乏、對(duì)快速賺錢的渴望，通過偽裝成‘合法借貸’和‘金融服務(wù)’手段，把用戶引入債務(wù)陷阱。
簡(jiǎn)要流程如下:
| 步驟 | 描述 |
|---|---|
| 1 | 用戶在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)填寫身份證信息申請(qǐng)“兼職”或“低息貸款” |
| 2 | 被告知提供身份證、銀行卡、接收平臺(tái)手機(jī)進(jìn)行“回租”操作 |
| 3 | 被誘導(dǎo)下載多個(gè)借貸App，進(jìn)行身份認(rèn)證、借貸簽約 |
| 4 | 平臺(tái)以“擔(dān)?！钡壤碛烧加觅J款資金，用戶并未實(shí)得現(xiàn)金 |
| 5 | 平臺(tái)失聯(lián)，用戶卻背上高額債務(wù)，且信用受損 |
這個(gè)套路聽起來(lái)復(fù)雜，實(shí)際上只靠一個(gè)邏輯:用你的身份信息，制造一個(gè)“你借了很多錢”的現(xiàn)實(shí)，而你對(duì)此完全不知情，甚至沒有拿到一分錢。
“寶塔”是一些非法平臺(tái)專門開發(fā)的“借殼系統(tǒng)”，它本身并非正式金融平臺(tái)，卻通過“分銷-再分銷-多級(jí)賬戶”構(gòu)建出一個(gè)看似龐大的正規(guī)金融框架。
舉個(gè)例子，你在A平臺(tái)提交信息，B平臺(tái)放款，C平臺(tái)操作ID，D平臺(tái)再將債務(wù)外包給催收公司……等你想維權(quán)時(shí)，已經(jīng)完全找不到“源頭”。
這正是“寶塔”的核心意義:層層轉(zhuǎn)包、層層壓榨，像極了古代塔狀的祭壇，把每個(gè)用戶變成了獻(xiàn)祭的羔羊。
通過各大財(cái)經(jīng)論壇與社交平臺(tái)的真實(shí)案例梳理，我們發(fā)現(xiàn)“寶塔回租ID貸”的受害人群呈現(xiàn)以下典型特征:
| 特征 | 占比（估算） | 原因 |
|---|---|---|
| 18-26歲年輕人 | 45% | 缺乏金融知識(shí)、渴望快速掙錢 |
| 無(wú)穩(wěn)定工作者 | 30% | 缺錢但又無(wú)法申請(qǐng)正規(guī)貸款 |
| 信用記錄良好者 | 20% | 成為放貸機(jī)構(gòu)目標(biāo)，借貸額度高 |
| 小鎮(zhèn)青年或農(nóng)村用戶 | 15% | 法律意識(shí)薄弱，易被話術(shù)誘導(dǎo) |
其中最常見的一句話誘導(dǎo)是:“放心吧，不會(huì)影響征信。”
事實(shí)正好相反——這些貸款平臺(tái)多數(shù)與征信體系打通，一旦用戶未能還款，就直接進(jìn)入黑名單，嚴(yán)重的甚至終生無(wú)法申請(qǐng)房貸車貸。
“我以為我只是幫人‘做擔(dān)?！?，結(jié)果征信記錄上多出了14筆借貸記錄，總額高達(dá)38萬(wàn)元。銀行不再信我，家人也開始懷疑我瞞著他們亂借錢?！?/p>
“我原本只是想用身份幫朋友開個(gè)公司貸款，結(jié)果他拿我的信息套了20多家貸款平臺(tái)，我現(xiàn)在每天被20多個(gè)催收電話輪番轟炸?！?/p>
“校園貸已經(jīng)夠我吃一壺了，沒想到‘寶塔回租’比校園貸還狠。我爸差點(diǎn)賣地幫我還債?！?/p>
首先，需要明確:平臺(tái)以欺騙手段誘導(dǎo)用戶簽署高利貸合同，本質(zhì)屬于“套路貸”，是非法行為。
中國(guó)最高人民法院在《2019年套路貸犯罪司法解釋》中明確指出:
“利用‘虛假借款合同’和‘強(qiáng)制還款’手段騙取財(cái)產(chǎn)的行為，構(gòu)成詐騙或敲詐勒索罪?！?/p>
用戶應(yīng)當(dāng)采取以下維權(quán)措施:
| 措施 | 說(shuō)明 |
|---|---|
| 報(bào)警 | 到本地派出所備案，說(shuō)明經(jīng)過 |
| 聯(lián)系平臺(tái)注銷 | 要求注銷所有涉及借貸的賬號(hào) |
| 提交征信異議 | 向中國(guó)人民銀行征信中心提交修復(fù)申請(qǐng) |
| 聯(lián)合維權(quán) | 通過社交平臺(tái)組織受害者群體發(fā)聲 |
| 法律訴訟 | 找專業(yè)律師發(fā)起民事索賠與刑事追訴 |
尤其是“未滿18歲的用戶”，如果被誘導(dǎo)簽署合同，合同本身即為無(wú)效！
因?yàn)椤皩毸刈狻笔且粋€(gè)“多贏鏈條”——除了用戶誰(shuí)都不虧！
| 參與角色 | 獲益方式 |
|---|---|
| 第三方平臺(tái) | 獲得用戶數(shù)據(jù)，變現(xiàn)出售 |
| 貸款中介 | 提成傭金，高達(dá)20-30% |
| 放貸公司 | 收取利息+逾期費(fèi)用，實(shí)際利率高達(dá)年化240% |
| 催收公司 | 套路化催收，一條短信收費(fèi)5元以上 |
監(jiān)管成本高、用戶識(shí)別難、受害者維權(quán)成本高，造就了“騙子穩(wěn)賺不賠”的局面。
| 陷阱 | 提示 |
|---|---|
| “無(wú)門檻貸款” | 正規(guī)金融機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行資質(zhì)審核 |
| “用身份證月入幾千” | 絕對(duì)是誘餌，請(qǐng)遠(yuǎn)離 |
| “幫朋友擔(dān)?！薄皰烀?cè)” | 實(shí)際是身份盜用陷阱 |
| “不用還款，有人幫你還” | 屬于高危騙局設(shè)局 |
只要涉及“提供身份證/銀行卡/驗(yàn)證碼”等敏感信息，一律謹(jǐn)慎對(duì)待，必要時(shí)直接拒絕！
據(jù)《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融安全報(bào)告》顯示:
2023年，僅“身份租借”類騙局，受害人數(shù)超40萬(wàn)人
受害者平均背負(fù)債務(wù):18.7萬(wàn)元
用戶首次上當(dāng)?shù)揭庾R(shí)被騙的平均時(shí)間:21天
平均需花費(fèi)時(shí)間進(jìn)行債務(wù)清除:4-8個(gè)月
這些數(shù)字說(shuō)明，這不僅是個(gè)別個(gè)案，而是一個(gè)系統(tǒng)性的問題。
張偉如今已在深圳送外賣，月入7000元，卻幾乎全用來(lái)還那些他根本沒花過的錢。
他告訴我們:“我不是懶人，不怕吃苦。但我永遠(yuǎn)忘不了那天，平臺(tái)把我的身份證復(fù)印件發(fā)給20多家貸款公司的時(shí)候，我甚至連他們的名字都不知道?！?/p>
請(qǐng)記住:天下沒有免費(fèi)的午餐，也沒有用身份證輕松賺錢的“合法生意”。
如果你真的缺錢，請(qǐng)尋求正規(guī)金融幫助；如果你看到朋友、家人陷入此類騙局，請(qǐng)盡快勸阻；如果你已經(jīng)受害，請(qǐng)勇敢維權(quán)。
你的一張身份證，遠(yuǎn)比你想象的要珍貴。保護(hù)好它，別讓“寶塔回租ID貸”毀了你的一生。