從2019年開始，監(jiān)管的風(fēng)聲越來越緊，直到2020年，監(jiān)管層通過一系列政策加大了對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的整治力度。如何影響了行業(yè)的參與者？你準(zhǔn)備好了嗎？在這場(chǎng)監(jiān)管風(fēng)暴中，有些人幸免，有些人遭遇了不可挽回的損失。想知道自己是否能夠避免這些風(fēng)險(xiǎn)嗎？繼續(xù)閱讀。
網(wǎng)貸行業(yè)的“清退潮”并非偶然。它背后隱藏著更為復(fù)雜的因素。從資金鏈斷裂到監(jiān)管政策的日益嚴(yán)格，從行業(yè)不規(guī)范到風(fēng)險(xiǎn)積聚，2020年清退的網(wǎng)貸平臺(tái)，不僅僅是那些“爆雷”的平臺(tái)，更是整個(gè)行業(yè)的一個(gè)縮影。為什么有些平臺(tái)倒下了，而有些平臺(tái)則依然站穩(wěn)了腳跟？為什么清退行動(dòng)如此迅猛、徹底？我們將從幾個(gè)角度來分析這一現(xiàn)象。
2020年的清退潮，并非突如其來的暴風(fēng)，而是早有征兆。中國(guó)政府通過不斷出臺(tái)的金融監(jiān)管政策，逐步加強(qiáng)了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的管控。2018年，國(guó)家金融監(jiān)管部門發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的通知》，這項(xiàng)通知為后來的清退潮埋下了伏筆。
這些政策主要聚焦于三個(gè)方面:
資金安全與透明度:監(jiān)管部門要求所有網(wǎng)貸平臺(tái)必須清晰、明確地披露其資金來源與運(yùn)作方式，這讓許多傳統(tǒng)的網(wǎng)貸平臺(tái)難以繼續(xù)“隱形”運(yùn)作。
平臺(tái)合規(guī)性審查:對(duì)于沒有合規(guī)運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)，監(jiān)管部門要求在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行整改，如果整改無望，必須退出市場(chǎng)。很多網(wǎng)貸平臺(tái)因此被迫退出。
風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制的嚴(yán)格要求:網(wǎng)貸平臺(tái)必須建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，這對(duì)于不少資金鏈薄弱的網(wǎng)貸平臺(tái)來說，是一種巨大的壓力。
根據(jù)《中國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，2020年總共有超過500家網(wǎng)貸平臺(tái)因無法滿足監(jiān)管要求，宣布清退或停止運(yùn)營(yíng)。這個(gè)數(shù)字的背后，意味著大量投資者的資金被迫“打水漂”。我們來看看2020年清退平臺(tái)的一些關(guān)鍵數(shù)據(jù):
| 清退平臺(tái)數(shù) | 投資者人數(shù) | 清退平臺(tái)總借款余額（億元） | 清退平臺(tái)總借款金額（億元） |
|---|---|---|---|
| 500+ | 近3000萬 | 約4000億 | 約1500億 |
這些數(shù)字讓人震驚，也讓人對(duì)未來的網(wǎng)貸行業(yè)充滿了疑慮。那么，對(duì)于投資者來說，如何避免被卷入這種巨大的財(cái)務(wù)危機(jī)？清退潮中的失敗案例為我們提供了諸多教訓(xùn)。
從那些“爆雷”平臺(tái)的經(jīng)驗(yàn)來看，存在一些典型的失敗案例。這些平臺(tái)大多有以下共通點(diǎn):
資金鏈斷裂:部分平臺(tái)因?yàn)槊つ繑U(kuò)張、虛高的業(yè)務(wù)模式，導(dǎo)致了資金鏈斷裂。沒有足夠的資金儲(chǔ)備與風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，他們最終在監(jiān)管壓力下走向了倒閉。
合規(guī)性問題:許多平臺(tái)存在惡意拆解業(yè)務(wù)模式的情況，即利用“空殼公司”進(jìn)行投機(jī)和資金轉(zhuǎn)移，最終被監(jiān)管發(fā)現(xiàn)。
高利貸業(yè)務(wù):一些平臺(tái)通過高利率吸引借款人，不僅觸犯了法律，還積累了大量無法償還的壞賬。
某網(wǎng)貸平臺(tái)在2020年宣布清退，原因是該平臺(tái)未能通過監(jiān)管部門的合規(guī)審查。根據(jù)內(nèi)部披露的信息，該平臺(tái)的資金池曾長(zhǎng)期處于虧損狀態(tài)，而其“高利貸”產(chǎn)品吸引了大量投資者。隨著平臺(tái)流動(dòng)性問題的暴露，平臺(tái)無法繼續(xù)承擔(dān)償還責(zé)任，最終宣布清退。
這一事件引發(fā)了廣泛關(guān)注。平臺(tái)內(nèi)部的投資者與借款人均未能收到合理的賠償，造成了數(shù)百萬人資金損失。
另一家平臺(tái)雖然聲稱資產(chǎn)雄厚，然而由于大量投資者在平臺(tái)上存入高風(fēng)險(xiǎn)資金，且平臺(tái)并未及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理，資金鏈最終斷裂，平臺(tái)也在2020年清退。
教訓(xùn):平臺(tái)的“安全性”不僅僅依賴于表面上的高收益，更多的在于其內(nèi)部資金管理的透明性和合規(guī)性。
經(jīng)歷過清退潮后，投資者和借款人應(yīng)該如何調(diào)整心態(tài)，避免類似的風(fēng)險(xiǎn)？
選擇合規(guī)平臺(tái):無論收益多高，都要選擇那些符合監(jiān)管規(guī)定的網(wǎng)貸平臺(tái)。投資者可以通過查看平臺(tái)的備案信息、合規(guī)證明等來判斷平臺(tái)的合法性。
審慎評(píng)估風(fēng)險(xiǎn):高收益往往伴隨高風(fēng)險(xiǎn)。在做投資決策時(shí)，務(wù)必進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，避免盲目跟風(fēng)。
分散投資:不要將所有資金投入單一平臺(tái)，分散投資可以有效降低整體風(fēng)險(xiǎn)。
了解平臺(tái)資金流向:對(duì)于想要借款的人來說，了解平臺(tái)的資金流向和借款來源非常重要，尤其是在選擇借款渠道時(shí)，務(wù)必確保平臺(tái)的合法性和安全性。
回顧2020年的網(wǎng)貸清退潮，我們不難發(fā)現(xiàn)，這是一個(gè)深刻的警示，提醒我們?cè)诿鎸?duì)“高收益”誘惑時(shí)，要保持冷靜和理性。對(duì)于投資者和借款人來說，選擇合規(guī)的平臺(tái)、審慎評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、分散投資以及了解平臺(tái)的資金來源，這些都是確保資金安全的基本保障。
隨著監(jiān)管日益嚴(yán)格，網(wǎng)貸行業(yè)正在經(jīng)歷深刻的洗牌。未來，那些能夠在合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理方面做好準(zhǔn)備的平臺(tái)，將會(huì)脫穎而出，成為行業(yè)的領(lǐng)軍者。對(duì)于投資者來說，了解行業(yè)變化、學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，將是避免風(fēng)險(xiǎn)的最佳途徑。