高利貸在我國(guó)是違法的，屬于非法的民間借貸行為。根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，任何個(gè)人或機(jī)構(gòu)提供借款，若借款利率超過(guò)法律規(guī)定的上限，就屬于高利貸。通常來(lái)說(shuō)，合法的年利率不應(yīng)超過(guò)24%，如果超過(guò)這一比例，超過(guò)部分將不受法律保護(hù)。
例如，如果你借了一筆10萬(wàn)元的款項(xiàng)，而貸款利率為36%，那么超過(guò)24%的部分——即12%的年利息部分，是不合法的。在這種情況下，借款人并不需要償還這部分的利息。然而，借款人依然需要?dú)w還本金。
如果借款人選擇報(bào)警處理高利貸問(wèn)題，首先要明確的是，報(bào)警并不意味著可以免除債務(wù)。警方通常會(huì)根據(jù)借貸的具體情況判斷是否構(gòu)成刑事犯罪，特別是如果借貸行為中涉及暴力威脅、恐嚇、非法催債等違法行為時(shí)，警方可以立案?jìng)刹椋⒉扇∠鄳?yīng)的刑事處罰。
但是，報(bào)警并不會(huì)直接讓債務(wù)被免除。如果借款人沒(méi)有涉及到刑事犯罪，仍然需要按原合同條款償還債務(wù)。借款人在報(bào)警后，雖然能夠得到警方的保護(hù)，免受非法催債或暴力威脅，但如果債務(wù)本身是合法的，那么債務(wù)依然需要履行。
對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，面對(duì)高利貸時(shí)有一些保護(hù)自己的途徑。首先，借款人可以通過(guò)法律手段要求借貸方按法律規(guī)定收取利息。如果發(fā)現(xiàn)借貸利率超過(guò)法律規(guī)定的上限，可以通過(guò)司法途徑請(qǐng)求法院判定借款合同無(wú)效或要求減免非法部分的利息。
此外，如果高利貸催收行為存在暴力或威脅行為，借款人可以向公安機(jī)關(guān)報(bào)警，維護(hù)自己的合法安全。而在一些情況下，法院也會(huì)為債務(wù)人提供適當(dāng)?shù)难悠趦斶€、分期付款等安排，尤其是在債務(wù)人經(jīng)濟(jì)條件困難的情況下。
高利貸的存在通常與一些不規(guī)范的金融行為密切相關(guān)。借款人通常是在急需資金的情況下，無(wú)法抵擋誘惑，選擇借款。高利貸的借款人往往處于一個(gè)惡性循環(huán)中:初期借款時(shí)的低利率吸引人，而后期隨著債務(wù)的積累，利息和費(fèi)用越來(lái)越高，最終陷入無(wú)法償還的境地。
有時(shí)候，借款人在缺乏法律知識(shí)的情況下，可能會(huì)忽視利率的風(fēng)險(xiǎn)或借款合同的其他條款，導(dǎo)致后期嚴(yán)重的債務(wù)危機(jī)。這時(shí)，借款人往往會(huì)通過(guò)報(bào)警等方式尋求解決，但這并不能根本解決債務(wù)問(wèn)題，反而可能使自己陷入更多的麻煩中。
從上述分析可以看出，報(bào)警并不能免除借款人償還高利貸的責(zé)任。報(bào)警更多的是為了防止非法催債、暴力行為等問(wèn)題。而真正解決債務(wù)問(wèn)題，還需要借款人通過(guò)法律手段尋求幫助，比如申請(qǐng)法院判決、減免不合法利息等。
如果你面臨高利貸問(wèn)題，建議先向?qū)I(yè)律師咨詢，了解如何有效地保護(hù)自己的權(quán)益。不要急于報(bào)警以為能避免還款，因?yàn)榉刹⒉粫?huì)免除合法債務(wù)的責(zé)任。