然而，表面上看似逐步加強(qiáng)的監(jiān)管措施，似乎未能有效阻止這一現(xiàn)象。反而，隨著借貸市場(chǎng)日益龐大，部分“高炮”平臺(tái)開始使用更加隱蔽的手段繼續(xù)擴(kuò)展其勢(shì)力。比如通過(guò)社交平臺(tái)進(jìn)行廣告投放，或者與其他金融平臺(tái)進(jìn)行合作，迅速吸引大量借款人。而為了追求更高的利潤(rùn)，這些平臺(tái)往往對(duì)借款人的個(gè)人隱私采取極其激進(jìn)的侵犯手段。
根據(jù)最新的數(shù)據(jù)顯示，2024年國(guó)內(nèi)“高炮”平臺(tái)的借款人數(shù)量仍然處于高位，每年新增借款人突破千萬(wàn)。在這些借款人中，大約有30%的人曾因通訊錄被爆而遭到親朋好友的騷擾，甚至因?yàn)椤氨ㄓ嶄洝倍鴨适Я苏５纳鐣?huì)交往。
不僅如此，借款人往往不知不覺(jué)中已經(jīng)將個(gè)人信息暴露給了這些平臺(tái)，在簽約時(shí)，也因?yàn)闂l款的不透明和不公平，陷入了債務(wù)陷阱。平臺(tái)則利用這一點(diǎn)，迅速迫使借款人提供通訊錄作為擔(dān)保，之后對(duì)通訊錄中的聯(lián)系人進(jìn)行“暴力催收”。這種催收方式對(duì)借款人及其家庭造成了極大的心理壓力，也對(duì)社會(huì)秩序造成了惡劣影響。
近年來(lái)，有不少借款人在平臺(tái)的“爆通訊錄”行為后，選擇了走上了法律途徑，試圖通過(guò)訴訟來(lái)維權(quán)。但由于法律體系的滯后性，很多案件遲遲未能得到有效處理。而此時(shí)，借款人常常處于極度的焦慮和恐懼之中，生活質(zhì)量嚴(yán)重下降，甚至出現(xiàn)自殺等極端情況。
這一現(xiàn)象的背后，揭示了中國(guó)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中的多重問(wèn)題。如何在保證市場(chǎng)健康發(fā)展的同時(shí)，保護(hù)借款人個(gè)人隱私，防止高炮平臺(tái)的惡意侵害，成為了一個(gè)亟待解決的問(wèn)題。
高炮平臺(tái)的生存空間
如今，許多平臺(tái)依然能夠在灰色地帶找到生存空間，利用一些漏洞以及監(jiān)管的滯后期，維持其盈利模式。根據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中，處于監(jiān)管盲區(qū)的借貸平臺(tái)，仍然能夠在短時(shí)間內(nèi)獲得巨額的流動(dòng)資金，快速發(fā)展并擴(kuò)張市場(chǎng)份額。
事實(shí)上，很多“高炮”平臺(tái)利用偽裝和“合法化”手段，隱藏在了傳統(tǒng)金融行業(yè)的陰影之下。雖然國(guó)家已經(jīng)出臺(tái)了一些監(jiān)管政策，但監(jiān)管效果仍有待觀察。與此同時(shí)，許多借款人缺乏相關(guān)法律知識(shí)，容易在簽訂合同過(guò)程中被平臺(tái)誘導(dǎo)，甚至未曾意識(shí)到他們的個(gè)人信息和通訊錄已經(jīng)成為平臺(tái)催收的工具。
借款人應(yīng)如何保護(hù)自己？
面對(duì)“高炮”平臺(tái)的惡性行為，借款人必須提高警惕，增強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)。在申請(qǐng)貸款時(shí)，務(wù)必查看合同條款，避免無(wú)意中泄露過(guò)多個(gè)人隱私。同時(shí)，借款人也可以通過(guò)多渠道了解金融知識(shí)，防止自己陷入詐騙和惡意催收的圈套。
例如，如果發(fā)現(xiàn)平臺(tái)要求提供通訊錄信息，借款人可以直接拒絕，并選擇不再借款；如果已經(jīng)陷入債務(wù)困境，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門舉報(bào)，爭(zhēng)取合法權(quán)益。此外，借款人應(yīng)盡量避免在未經(jīng)充分考察的貸款平臺(tái)上借款，特別是那些標(biāo)榜快速放款、低利率的所謂“高炮”平臺(tái)。
法律的作用與挑戰(zhàn)
法律體系對(duì)于“高炮”平臺(tái)的打擊還處于滯后狀態(tài)。雖然相關(guān)部門在不斷加大對(duì)金融詐騙、非法放貸等行為的打擊力度，但現(xiàn)有的法律法規(guī)仍無(wú)法徹底遏制這一問(wèn)題。一方面，平臺(tái)通過(guò)創(chuàng)新的手段規(guī)避法律監(jiān)管，另一方面，借款人對(duì)金融產(chǎn)品的認(rèn)知不足，導(dǎo)致其容易陷入圈套。
目前，許多受害人已經(jīng)通過(guò)法律途徑提起訴訟，但案件處理的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于平臺(tái)的發(fā)展速度，這也是法律亟待改進(jìn)的一個(gè)方面。
未來(lái)展望:如何打破“高炮”平臺(tái)的灰色鏈條
要徹底杜絕“高炮”平臺(tái)對(duì)借款人的傷害，不僅僅依靠法律的完善，還需要加強(qiáng)社會(huì)各界的共同努力。金融科技企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)自身的合規(guī)性建設(shè)，避免卷入非法放貸的灰色地帶。與此同時(shí)，金融監(jiān)管部門也需要加大監(jiān)管力度，提升透明度，確保借款人能在安全、合規(guī)的環(huán)境中獲得貸款服務(wù)。
只有當(dāng)各方共同努力，形成合力，才能真正打破“高炮”平臺(tái)的灰色鏈條，為借款人創(chuàng)造一個(gè)更加安全、健康的金融生態(tài)環(huán)境。