征信花，通俗來說就是指?jìng)€(gè)人信用報(bào)告上出現(xiàn)過逾期、拖欠或者其他不良記錄的情況。當(dāng)你的信用報(bào)告顯示頻繁的逾期或者高負(fù)債率時(shí)，你的信用分?jǐn)?shù)就會(huì)降低，銀行和金融機(jī)構(gòu)通常會(huì)將你歸類為“高風(fēng)險(xiǎn)”客戶，從而拒絕你的貸款申請(qǐng)。
然而，隨著金融科技的發(fā)展，越來越多的貸款平臺(tái)開始放寬審核條件，尤其是在一些征信記錄不算太嚴(yán)重的情況下，貸款仍然可以順利通過。那么，在這種情況下，怎樣才能找到一款合適的貸款產(chǎn)品呢？
網(wǎng)貸平臺(tái) 隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，許多網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)不僅僅看重傳統(tǒng)銀行的信用審核，而更多依賴大數(shù)據(jù)評(píng)估、人工智能模型以及社交行為等非傳統(tǒng)方式。這些平臺(tái)的貸款審核通常更為寬松，因此它們對(duì)于征信花的借款人來說，可能是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
例如:借唄、微粒貸、口袋借款等知名網(wǎng)貸平臺(tái)，雖然它們依然會(huì)查看個(gè)人征信報(bào)告，但它們的審核標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)靈活，如果借款人的征信記錄只是輕微花費(fèi)，通常也能通過審批。
消費(fèi)金融公司 消費(fèi)金融公司專注于無抵押小額貸款，審核過程中不完全依賴于征信系統(tǒng)，而是會(huì)結(jié)合個(gè)人的收入狀況、消費(fèi)記錄、以及社會(huì)行為等多維度信息。因此，對(duì)于征信花的用戶，消費(fèi)金融公司相對(duì)容易通過貸款申請(qǐng)。
例如:安逸花、招聯(lián)金融、馬上消費(fèi)金融等。
信用卡分期 如果你已經(jīng)擁有一張信用卡，那么在額度內(nèi)通過信用卡分期貸款的方式，可能是最簡(jiǎn)單的途徑之一。即便你的征信報(bào)告上有些花費(fèi)，只要信用卡使用情況較好，銀行仍然會(huì)為你提供分期付款的選項(xiàng)。
P2P平臺(tái) 雖然近年來P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在監(jiān)管上有了更多的限制，但部分平臺(tái)仍然在貸款審核時(shí)靈活應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，不單純看重傳統(tǒng)的征信報(bào)告。這使得一些征信花的借款人能在這些平臺(tái)上獲得較為寬松的貸款審核。
貸款平臺(tái)的審核標(biāo)準(zhǔn) 各個(gè)貸款平臺(tái)的審核標(biāo)準(zhǔn)存在差異。有些平臺(tái)采用大數(shù)據(jù)審核，評(píng)估用戶的財(cái)務(wù)狀況、消費(fèi)習(xí)慣、工作穩(wěn)定性等，而不單純依賴征信報(bào)告。
征信記錄的“嚴(yán)重程度” 如果征信花的記錄較為輕微，僅僅是少數(shù)幾次逾期或借款額度較低，很多平臺(tái)都會(huì)選擇放寬審核標(biāo)準(zhǔn)，甚至?xí)槠涮峁┫鄳?yīng)的貸款產(chǎn)品。反之，如果征信記錄非常嚴(yán)重，貸款平臺(tái)則可能會(huì)拒絕申請(qǐng)。
借款人的收入情況 即便征信報(bào)告有問題，如果借款人能夠提供穩(wěn)定的收入來源，且能證明自己有足夠的還款能力，貸款平臺(tái)也很可能會(huì)對(duì)借款人表示寬容。
借款用途 貸款的用途也可能影響審核結(jié)果。例如，如果借款人申請(qǐng)貸款的用途是用于日常消費(fèi)或小額周轉(zhuǎn)，而非投資類項(xiàng)目，貸款平臺(tái)通常更容易批準(zhǔn)。
保持穩(wěn)定的收入 銀行和金融機(jī)構(gòu)在審核貸款時(shí)，通常會(huì)注重借款人的收入來源。因此，證明你有穩(wěn)定的工作和收入，將大大提高貸款通過率。
避免大額逾期 如果你的征信報(bào)告中曾有逾期記錄，不代表完全無法貸款。關(guān)鍵是逾期的次數(shù)和金額。如果能夠避免大額逾期，并且通過及時(shí)還款逐步恢復(fù)信用記錄，貸款通過率也會(huì)逐漸提高。
積極使用信用卡 即便你的征信報(bào)告有些花費(fèi)，適當(dāng)?shù)厥褂眯庞每ú磿r(shí)還款，可以向銀行和金融機(jī)構(gòu)證明你的償還能力，并改善你的信用狀況。
多申請(qǐng)多個(gè)平臺(tái) 有些平臺(tái)的審核標(biāo)準(zhǔn)更為寬松，因此多嘗試在不同平臺(tái)進(jìn)行申請(qǐng)，增加成功的幾率。
只要征信花就一定無法貸款 事實(shí)上，征信花的申請(qǐng)人并非一定無法獲得貸款，很多平臺(tái)已將大數(shù)據(jù)和社交行為等因素引入審核體系，只要其它資質(zhì)過硬，仍然有機(jī)會(huì)獲得貸款。
貸款額度會(huì)比征信好的用戶低 不一定，很多平臺(tái)會(huì)根據(jù)借款人的收入、還款能力等因素綜合評(píng)估，而不僅僅看征信。因此，征信花的用戶也有可能獲得較高額度的貸款。
征信花用戶只能選擇網(wǎng)貸 不是所有的貸款產(chǎn)品都依賴傳統(tǒng)的信用評(píng)估方式。除了網(wǎng)貸，還有消費(fèi)金融公司、信用卡分期等其他選擇。
無論你的征信是否完美，都不必為此束手無策。隨著金融技術(shù)的進(jìn)步，越來越多的貸款產(chǎn)品開始采用更加靈活的審核標(biāo)準(zhǔn)。只要你具備穩(wěn)定的收入和較強(qiáng)的還款能力，即便征信花了，你依然可以順利獲得貸款。所以，不妨大膽嘗試這些平臺(tái)，找到最適合自己的貸款產(chǎn)品，盡早解決資金問題，走出征信困境。