網(wǎng)貸平臺(tái)的清退并非一蹴而就，往往伴隨著行業(yè)監(jiān)管的收緊以及平臺(tái)自身的經(jīng)營困難。自2018年以來，中國網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)歷了大規(guī)模的整頓與清退，至2020年，約有超過500家平臺(tái)退出市場。隨著監(jiān)管政策的出臺(tái)，網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)營環(huán)境變得越來越嚴(yán)峻。平臺(tái)的“跑路”現(xiàn)象以及部分借款人無力償還欠款的情況頻繁出現(xiàn)，導(dǎo)致借款人的權(quán)益常常受損。
核對(duì)欠款金額和借款信息 在網(wǎng)貸平臺(tái)清退后，借款人首先需要核對(duì)自己在平臺(tái)上的借款金額及相關(guān)信息。清退過程中，一些平臺(tái)可能存在信息不透明、欠款記錄不準(zhǔn)確的情況。確保借款信息無誤，可以有效避免因數(shù)據(jù)錯(cuò)誤引起的糾紛。
聯(lián)系平臺(tái)或第三方服務(wù)公司 網(wǎng)貸平臺(tái)清退后，一些平臺(tái)可能會(huì)將借款人的欠款轉(zhuǎn)交給第三方代償公司處理。借款人應(yīng)主動(dòng)聯(lián)系這些公司，明確自己的還款計(jì)劃與方式。在這過程中，借款人應(yīng)注意平臺(tái)是否真的清退，或者是轉(zhuǎn)移至其他合法的債務(wù)管理平臺(tái)。
了解債務(wù)轉(zhuǎn)移后的還款方式 對(duì)于已經(jīng)轉(zhuǎn)移至第三方平臺(tái)的債務(wù)，借款人應(yīng)當(dāng)了解新的還款方式。不同的代償公司可能會(huì)提供不同的還款計(jì)劃，借款人可以根據(jù)自身的還款能力選擇適合的還款方式。若平臺(tái)支持分期還款，借款人可以申請(qǐng)按月還款，減輕短期負(fù)擔(dān)。
優(yōu)先償還高利率借款 由于網(wǎng)貸平臺(tái)的貸款利率普遍較高，借款人應(yīng)當(dāng)優(yōu)先償還利率較高的貸款。通過減少高利息的負(fù)擔(dān)，能夠更快清償剩余欠款，避免利息滯納金不斷積累。
尋求法律援助 若借款人發(fā)現(xiàn)平臺(tái)清退后無法聯(lián)系到相關(guān)負(fù)責(zé)人，或者平臺(tái)無力償還債務(wù)，可以考慮通過法律途徑解決。尋求律師的幫助，評(píng)估自己的債務(wù)是否存在不合法的催收行為，是否有機(jī)會(huì)通過法律途徑減輕債務(wù)負(fù)擔(dān)。
選擇合規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái) 借款人應(yīng)盡量選擇獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的合法平臺(tái)，避免選擇一些小型或者未經(jīng)認(rèn)證的平臺(tái)。在申請(qǐng)網(wǎng)貸時(shí)，關(guān)注平臺(tái)的資質(zhì)和經(jīng)營狀況是至關(guān)重要的。
提高財(cái)務(wù)管理能力 理財(cái)意識(shí)的提高是借款人避免陷入網(wǎng)貸清退困境的有效途徑。合理規(guī)劃個(gè)人財(cái)務(wù)，避免過度借貸，減少債務(wù)負(fù)擔(dān)，提升償還能力。
加強(qiáng)對(duì)借款合同的理解 借款人應(yīng)仔細(xì)閱讀借款合同，明確還款周期、利率、逾期罰息等相關(guān)內(nèi)容。對(duì)貸款條款有清晰的了解，可以避免因不當(dāng)理解而引發(fā)的不必要麻煩。
無論平臺(tái)是否清退，借款人的債務(wù)義務(wù)不會(huì)消失。只要借款合同有效，借款人依然需要按合同約定履行還款義務(wù)。即使平臺(tái)關(guān)閉或清退，債務(wù)仍然由第三方承擔(dān)，因此借款人需按時(shí)償還欠款。
如果借款人因平臺(tái)清退導(dǎo)致無法聯(lián)系到相關(guān)負(fù)責(zé)人，部分借款人可能會(huì)申請(qǐng)通過法律途徑減免部分債務(wù)。然而，是否能減免，需要根據(jù)借款合同條款和具體法律規(guī)定來判斷。
借款人應(yīng)積極與債務(wù)方溝通，提出合理的還款計(jì)劃。如果能夠按時(shí)償還欠款，通常不會(huì)影響個(gè)人征信。但若借款人長期拖延還款，欠款記錄可能會(huì)被上傳至征信系統(tǒng)，影響個(gè)人信用評(píng)分。
分期還款是一種非常有效的減輕還款壓力的方式，特別是在借款人暫時(shí)無法全額償還的情況下。借款人可以向第三方平臺(tái)申請(qǐng)將欠款分期支付，這樣既能保持較低的每月還款金額，又能避免因逾期還款產(chǎn)生的額外費(fèi)用。分期付款通常有以下幾種方式:
| 分期方式 | 優(yōu)點(diǎn) | 缺點(diǎn) |
|---|---|---|
| 等額本息 | 每期還款金額固定，容易計(jì)劃 | 總支付利息較高 |
| 等額本金 | 初期還款壓力較大，但總體支付利息較低 | 前期還款較重 |
| 先息后本 | 初期只需支付利息，減輕短期還款壓力 | 后期本金還款壓力增大 |
李明（化名）曾在某網(wǎng)貸平臺(tái)借款3萬元，平臺(tái)運(yùn)營不善最終清退。李明在得知平臺(tái)停業(yè)后，立即主動(dòng)聯(lián)系了平臺(tái)客服，確認(rèn)了自己的欠款金額和轉(zhuǎn)交給第三方的情況。通過與第三方平臺(tái)協(xié)商，他選擇了等額本金方式進(jìn)行分期償還，成功減輕了短期還款壓力。最終，他按時(shí)完成了還款，避免了上征信的不良記錄。
網(wǎng)貸平臺(tái)的清退雖然是一個(gè)讓許多借款人焦慮的問題，但通過正確的應(yīng)對(duì)措施，可以有效減少債務(wù)負(fù)擔(dān)，避免不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)和信用損失。借款人需要始終保持冷靜、理智，及時(shí)與平臺(tái)或第三方公司溝通，確保自己的合法權(quán)益不受侵犯。最重要的是，永遠(yuǎn)保持良好的財(cái)務(wù)規(guī)劃和借款習(xí)慣，這是避免陷入網(wǎng)貸清退困境的最佳方法。