在討論“還唄”是否屬于高利貸之前，我們需要先明確幾個(gè)概念。高利貸通常指的是貸款利率遠(yuǎn)高于國家規(guī)定的合法范圍，并且可能伴隨著非法催收手段的貸款行為。而“還唄”則是螞蟻集團(tuán)推出的一款消費(fèi)信貸產(chǎn)品，主要為用戶提供便捷的消費(fèi)金融服務(wù)。
首先，我們來看看“還唄”的利率情況。根據(jù)公開資料，“還唄”的借款利率是在符合法律法規(guī)的前提下設(shè)定的。通常情況下，其年化利率會(huì)根據(jù)用戶的信用狀況有所不同，但總體上，會(huì)控制在法定利率范圍內(nèi)。例如，在2021年的時(shí)候，中國的民間借貸利率保護(hù)上限調(diào)整為一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）的四倍，這意味著如果當(dāng)時(shí)的一年期LPR為3.85%，那么最高利率就是15.4%左右。因此，“還唄”的利率應(yīng)該是在這個(gè)范圍之內(nèi)或接近于這個(gè)水平。
| 年份 | LPR (一年期) | 民間借貸利率上限 |
|---|---|---|
| 2021 | 3.85% | 15.4% |
| 2022 | (假設(shè)變動(dòng)) | (相應(yīng)變動(dòng)) |
從合法性角度來看，“還唄”作為一款正規(guī)金融公司的產(chǎn)品，必須遵守國家的相關(guān)法律法規(guī)。這包括了對(duì)借款利率的限制以及對(duì)用戶個(gè)人信息安全的保護(hù)。此外，還唄還會(huì)受到銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，確保其業(yè)務(wù)活動(dòng)符合相關(guān)規(guī)范。
對(duì)于一些用戶關(guān)心的催收問題，“還唄”采用的是合法合規(guī)的催收方式。當(dāng)用戶未能按時(shí)還款時(shí)，“還唄”會(huì)通過電話、短信等方式提醒用戶還款，并不會(huì)采取任何非法手段進(jìn)行催收。同時(shí)，用戶也可以通過“還唄”的客服渠道了解自己的還款情況，并獲得相應(yīng)的幫助和支持。
用戶體驗(yàn)方面，“還唄”提供了靈活的還款計(jì)劃，用戶可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力選擇合適的還款期限和金額。這種靈活性有助于減輕用戶的還款壓力，避免因無法及時(shí)還款而導(dǎo)致的額外費(fèi)用。
綜上所述，“還唄”的利率設(shè)置符合國家規(guī)定，其業(yè)務(wù)操作也遵循法律法規(guī)，并不存在非法催收的問題。因此，我們可以得出結(jié)論：“還唄”不屬于高利貸范疇，而是一款合法合規(guī)的消費(fèi)信貸產(chǎn)品。當(dāng)然，對(duì)于任何信貸產(chǎn)品，用戶都應(yīng)當(dāng)理性借貸，充分考慮自身的償還能力和借貸成本，避免不必要的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。