在討論以“黃金分期”的名義放高利貸是否違法之前，我們首先需要明確幾個(gè)概念：什么是高利貸？什么又是合法的借貸行為？以及在中國(guó)現(xiàn)行法律框架下，對(duì)于民間借貸的具體規(guī)定是什么？
一、高利貸的概念
高利貸通常指的是以遠(yuǎn)高于正常市場(chǎng)利率的利息進(jìn)行的借貸活動(dòng)。這種借貸方式往往伴隨著極高的風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)危害性，容易導(dǎo)致借款人陷入債務(wù)陷阱，甚至影響社會(huì)穩(wěn)定。因此，各國(guó)法律都對(duì)高利貸有嚴(yán)格的限制或禁止措施。
二、合法借貸的基本原則
在中國(guó)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》及相關(guān)法律法規(guī)，合法的借貸關(guān)系應(yīng)當(dāng)遵循公平自愿的原則，借貸雙方應(yīng)當(dāng)在平等的基礎(chǔ)上協(xié)商一致，并且借款利率不得超過(guò)國(guó)家規(guī)定的上限。此外，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》中也明確規(guī)定了民間借貸利率的保護(hù)上限。
三、“黃金分期”放貸的形式與風(fēng)險(xiǎn)
所謂“黃金分期”，可能是指以黃金作為抵押品或是以購(gòu)買(mǎi)黃金的方式進(jìn)行分期付款的一種借貸形式。如果這種方式被用來(lái)掩蓋實(shí)質(zhì)上的高利貸行為，那么就有可能觸犯法律。比如，如果貸款機(jī)構(gòu)通過(guò)設(shè)定過(guò)高的手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)或其他名目的費(fèi)用，使得實(shí)際借款人承擔(dān)的綜合成本遠(yuǎn)超過(guò)法定利率上限，這就構(gòu)成了變相的高利貸。
四、法律規(guī)制與社會(huì)危害
根據(jù)《刑法》第228條，非法放貸情節(jié)嚴(yán)重的，可以構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。另外，《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》也對(duì)非法放貸的行為進(jìn)行了界定，并明確了相應(yīng)的刑事責(zé)任。如果個(gè)人或機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自從事金融業(yè)務(wù)，特別是以非法手段獲取高額利潤(rùn)，不僅會(huì)受到行政處罰，還可能面臨刑事處罰。
綜上所述，無(wú)論是傳統(tǒng)的現(xiàn)金借貸還是以“黃金分期”等形式出現(xiàn)的新型借貸模式，只要其本質(zhì)是以超出法律允許范圍的高利率向借款人提供資金支持，則該行為就是違法的。借款人應(yīng)當(dāng)警惕此類(lèi)高利貸陷阱，選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行借貸；而放貸者則應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，避免觸犯法律紅線。
在實(shí)際操作中，如果遇到疑似高利貸的情況，借款人可以通過(guò)向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)舉報(bào)或者尋求法律援助來(lái)維護(hù)自己的合法權(quán)益。同時(shí)，建議廣大民眾增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，在借貸之前充分了解相關(guān)法律法規(guī)，確保自己的借貸行為既安全又合法。
總之，以任何形式從事高利貸活動(dòng)都是違法的，包括但不限于以“黃金分期”為名的借貸行為。在進(jìn)行任何借貸活動(dòng)之前，務(wù)必要了解清楚相關(guān)的法律規(guī)定，以免因無(wú)知而觸犯法律。